勞退新制上路20年來，僅16.85%勞工選擇自提退休金，不到2成。像是沒有選擇自願提繳的民眾就指出，會透過投資股票及ETF，作為退休準備。近期有立委提議，應效仿國外，採「自動加入機制」鼓勵自提，另外有專家認為，應分階段，提高雇主提撥率至15%，必須整體提供勞工的退休保障。
 

每天早上，許多小股民都會打開手機股市APP，查看當天大盤走勢及個股行情表現，這已成為他們的例行公事。今年47歲的何先生也不例外，他希望透過投資為自己每月加薪，同時提早為退休生活做規劃。然而，何先生表示，他並沒有參與勞工退休金條例中，按月提繳6%退休金的措施。何先生解釋，他一開始工作時薪水較低，覺得提撥6%的金額有點多，因此從工作至今都沒有進行勞退自提，選擇將多餘的收入用於投資，包括股票存股或ETF領息等方式。何先生認為，勞退自提本意良善，能幫助累積退休保障，但因為自身在股票市場有些心得，他將主力放在ETF和穩健型個股上，採取逢低補進的策略，也算是另一種強迫儲蓄方式，年投資報酬率達8-10%。

何先生指出，投資的利率一定高於定存或銀行存款，甚至高於勞退6%的自提。何先生計算過自己ETF部分及每月可領取的股息，大約能補足勞保的不足，這樣算起來可以稍微對抗通貨膨脹。

僅不到兩成勞退新制勞工 有自提退休金

調查顯示，勞退新制上路20年來，全台共有129萬名勞工有自提退休金，僅佔整體勞退新制勞工的16.85%，不到2成。勞動部福祉退休司司長黃維琛呼籲，及早提繳可顯著增加退休資產，為老年生活提供穩定保障。黃維琛強調，現行勞退新制提供保本保息保證，勞工自願提繳的金額不會計入當年度所得稅計算，可以節稅且不會被課稅，每年還可以參與運用投資分配，退休金請領更享有最低收益保障。勞動部舉例，以35歲、月薪4萬元的勞工為例，若個人專戶僅有雇主提繳的歷年收益累積30萬元，從當下起每月自願提繳工資6%，經過30年到65歲退休時，專戶金額可能達743萬元，較未自提者多出約283萬元。

勞動部表示，勞工朋友可透過勞動部網站的「勞工個人退休金專戶試算表」：，先行試算未來退休時，個人退休金專戶可能累積之退休金，及月退休金大致數額；也可使用勞保局提供的多元管道查詢個人退休金專戶的退休金金額，透過行動電話認證、自然人憑證、虛擬勞保憑證、行動自然人憑證、金融電子憑證、勞動保障卡(透過發卡銀行網路ATM)至勞保局e化服務系統，或到勞保局各地辦事處臨櫃查詢等管道查詢。
 

然而，參加自提退休金的人數增速緩慢，且集中在高薪族群，被認為是美中不足。近期有民眾黨立委提議，可仿效美國及澳洲等國退休制度，採「自動加入機制」，鼓勵自提「化被動為主動」。

全國產業總工會理事長戴國榮建議，應仿效澳洲模式，當勞工自提後，企業或政府應相對提撥，目前雇主強制提撥6%的比例偏低，不足以保障勞工老年的退休生活，甚至可能讓勞工淪為下流老人。他建議分年分階段地，逐步拉高雇主的強制提撥率。戴國榮認為，主要是台灣整體還是屬於低薪的國家。他建議應修改勞工退休條例第14條第一項，提高雇主強制提撥率6%，並釋出相對的政策性誘因，讓雇主願意實施。戴國榮表示，這也是招才攬才留才的好方式，理想的提撥率應該是工作20年以上達到15%。他指出，當雇主有獲利營運時幫勞工加薪，雇主的營業所得抵減率拉高後，這將是一個雙贏的策略。

在萬物皆漲但薪水不漲的年代，許多人擔心退休金不夠用。人力銀行調查顯示，中高齡上班族規劃的退休年齡平均為63歲，其中有7成6的人打算退而不休，還有46.4%希望再找正職工作。人力銀行發言人曾仲葳表示，調查中將近9成的上班族擔心，勞保可能會有破產的風險。上班族希望退休後每月至少有30000多元的進帳，因此現在就開始為退休做各種準備。曾仲葳指出，許多人會進行投資理財，投資股票或進行勞退自提，也有人希望靠ETF、定存或購買儲蓄型保單等方式準備退休金。

對於資金有限的中產階級來說，完善的退休財務規劃相當重要。通貨膨脹、醫療支出、過度投機都可能讓退休生活出現變數，必須好好規劃，讓退休生活有所保障。